外管局就第一次批准了17家支付工资，开展跨境电子商务。外汇支付业务试点第三方支付机构在从事跨境外汇支付收入呢。兑换小货币平台来做就可以了，对赤卡人来讲是用外汇还是人币是没有太大差别的。对第三方机构来讲呢，不仅缩短了支付业务流程，而且和银行等金融机构的货币交割更加方便快捷了。增强了移动支付的便捷性，在定程度上可以为人民币国际化创造比较有益的条件。毕竟现在数字人民币的推广并不顺利，早在2017年我国就开始了。数字人民币的试点活动，但是直到今天就算场景已经推出几百甚至上千万个了，还是没什么人使用？截至2021年年底数字人民币的交易金额也不过呢，才875.65亿元。要知道加密货币在今年一月总现货交易量一天就能达到910亿美元。至今呢，我国的贸易结算仍然很难使用人民币，实际企业的投资渠道也没有打开。虽然这一年沪深，港股通债券通推动着人民币跨境结算量有所提升，但这些举措都是封闭的管道而非蓄水池，而如果移动支付能够逐渐取代信用卡。就意味着我们可以重新建立国际支付的标准，也就为人民币国际化提供了。最佳的发展土壤，而既有人民币国际化了，才能逐渐的提升我国的金融地位。虽然未来的市场很广也很诱人。但对当前的情况来说呢，我们实现起来可能还比较困难。目前的问题主要集中在这三个方面。首先我们要明确的一点儿，就是我国移动支付的星期有很多客观原因。正因为坚实地利人和才能发展的如此之快，如此之广。而国外的市场有利的土壤非常少，反导是不利的因素更多一些，首先就是时间方面。我刚才也讲了，我们之前正好赶上了加入wto的红利，那个时候市场对新鲜事物的接受程度非常高。而且，由于经济正在飞速增长，无论是企业还是个人也都更加有财力去支撑整个产业的发展。而国外呢，他们早就过了经济腾飞的时间了。进入了相对比较稳定的阶段，而且更关键的一点是，无论是网络支付还是在后来的数字支付，他们的核心其实都是提供方便便捷的无纸化支付服务。但这些目标其实在本质上。和信用卡的差别并不大，而欧美这些发达国家信用卡早就普及了，而且普及度非常高，又有强大的利益链在背后做支撑。...

出现数额问题的时候呢是有机可循的，但是现金花出去就没了。就算产生了歧义发生了纠纷，也没有办法追根溯源，显然与现金支付相比，卡支付更具有吸引力更具有优势。开始还是各个商家各自为营，后来为了提高便捷性以吸引更多客户，商家开启了联合发卡模式。不过当时的发卡方也都是像美国旅馆业这样的协会，私人企业之类的。权利能力都比较有限，钱说说不上来就收不上来了，所以这样的联合发卡模式很快就持续不下去了。直到1950年美国商人弗兰克迈克纳马拉创立了大莱俱乐部。开始发行大来卡，信用卡的储行呢就此形成，客户可以先消费后还款。信用由第三方担保，跟之前的卡联盟模式不同的是，这一次由第三方平台做信用背书，范围更加广，适用性更强。大来卡很快就盛行起来，这样的模式很快就被银行学了过去，这一次呢，有了更为靠谱的银行背书。信用卡模式发展的越来越快，在1958年美国银行刚推出信用卡的时候呢。参与的零售商只有300家，而到了1959年末美国银行发行的这种信用卡就已经遍布整个加州了。参与的商户多达2.5万家，近200万家庭都拥有了美国银行的信用卡。但是这样的模式依然存在着一些弊端，这是因为美国在1927年发布的麦克法登法案中明确表示禁止银行跨州运营，也就说加州银行发的卡只能在加州使用，要是去了纽约等其他州呢。就得重新办张卡了，连周都跨不过去，更别提跨国了。所以20世纪60年代以威萨为代表的清算机构被引入四分清算模式就此形成。有了第四方不仅银行间系统可以互通，跨州甚至跨国都没有问题了。不过银行间的竞争仍然存在，这一时期的银行被分为了两派。一个是nbi派也就是我们所熟悉的visa的前身，另一个联盟是银行间卡协会派，也就是我们所熟悉的万事达的先生，这两派的关系就像死对手一样。加入了nba派就不能加入银行间卡协会派了很快呢。这样的做法就给双方都带来了不少麻烦，为了占用市场，双方不得不花费大量时间精力与金钱抢客户。他们的做法呢，也是简单粗暴，就是大量无脑的疯狂派发，信用卡量大到什么程度呢。有的人家里连狗都收到信用卡了，而由于银行在发卡以前没有跟客户打过招呼。这就给罪犯带来了不少可乘之机，他们跟邮局员工沆瀣一气结合了大量信用卡进行倒刷。导致许多消费者收到了末续有的账单，这样的问题，直到1970年美国联邦贸易委员会出台了。禁止银行未经消费的同意就寄信用卡的行为的规则才得以解决。这项呢，两派的身材之道被限制住了，于是呢，他们不得不互相妥协，放弃之前垄断的做法。握手言和，没想到呢，这样做效果还不错。办信用卡的人呢越来越多了。根据美联储发布的消费金融调查数据，80年代末拥有信用卡的家庭呢已经达到了56%。...